Трансформація безготівкових платежів на ринку платіжних карток країн Європи
DOI:
https://doi.org/10.26661/2522-1566/2021-1/15-01Ключові слова:
безготівкові розрахунки, банк, платіжні картки, POS-термінал, Україна, Польща, Швеція, Румунія, УгорщинаАнотація
Метою даного дослідження є вивчення поточного стану і перспектив розвитку безготівкових платежів з використанням платіжних карток в Україні, Польщі, Швеції, Румунії та Угорщини. У статті розглядаються фактори трансформації терміну «безготівкові платежі» в термін «платіжна система». Методологія: теоретична та практична база даних ринку банківських карток розглядається як інформаційна база дослідження. В ході дослідження були використані загальнонаукові, теоретичні та емпіричні методи, серед яких: аналіз і узагальнення літератури з теми дослідження, методи спостереження та порівняння, структурні методи, методи узгодження і формалізації, графічне і табличне представлення даних. У статті проаналізовано тенденції розвитку нових видів безготівкових грошей, проведено порівняння розвитку ринку платіжних карток по ряду критеріїв, описані основні напрямки сучасного використання платіжних карток для безготівкових розрахунків в країнах, що аналізуються. В ході порівняльного економічного дослідження були використані статистичні дані Європейського Центрального Банку (ЄЦБ), інформація сайтів Національного банку України та Центральних банків країн. Результати дослідження показують, що зміни на ринку банківських платіжних карток істотно впливають на розвиток безготівкових розрахунків в економіці країн. Наукова значимість роботи полягає у систематизації та характеристиці основних чинників трансформації терміну «безготівкові платежі» в термін «платіжна система». Практична значимість одержаних результатів полягає у визначенні шляхів удосконалення українського ринку банківських карток з використанням досвіду країн Європейського Союзу. Заслуговують уваги представлені в статті кращі європейські практики, що використовувались на ринку банківських карток в 2015 - 2019 роках.
JEL Classification: G15, G21, O12.
Посилання
Chaikovskii, Ya. І. and Kovalchuk, Ya. Yu. (2018), “Banking innovation: prospects and threats of e-banking”, Svіt fіnansіv, vol. 4. pp. 121-136, (in Ukrainian).
Cronk, J. J. (2015), The digital transformation of financial services is a secure investment in the future. Cisco. Available at: https://www.cisco.com/c/dam/m/ru_ru/internet-of-everything-ioe/iac/assets/pdfs/Cisco_Financial_ru.pdf (Accessed 17 January 2021).
European Banking Federation (2020), “Poland`s banking sector: Facts & Figures”. Available at: https://www.ebf.eu/poland/ (Accessed 17 January 2021).
European Banking Federation (2020), “Romania`s banking sector: Facts & Figures”. Available at: https://www.ebf.eu/romania/ (Accessed 17 January 2021).
European Central Bank (2019), “Payment card accepting devices”. Available at: https://sdw.ecb.europa.eu/browse.do?node=9691546 (Accessed 17 January 2021).
European Central Bank (2019), “Payment card functions”. Available at: https://sdw.ecb.europa.eu/browse.do?node=9691545 (Accessed 17 January 2021).
European Central Bank (2019), “Statistical Data Warehouse”. Available at: https://sdw.ecb.europa.eu/browseSelection.do?type=series&q=total+population&node=
SEARCHRESULTS&ec=&oc=&rc=&cv=&pb=&dc=&df= (Accessed 17 January 2021).
European Central Bank (2019), “Total population”. Available at: https://sdw.ecb.europa.eu/quickview.do?SERIES_KEY=390.ENA.A.N.PL.W0.S1.S1._Z.POP._Z._Z._Z.PS._Z.N (Accessed 17 January 2021).
Ferrari, M.M., Arnaud, M. and Livio, S. (2020), “Central bank digital currency in an open economy”. ECB Working Paper Series, issue 2488 / November 2020. P. 67. Available at: https://www.ecb.europa.eu/pub/pdf/scpwps/ecb.wp2488~fede33ca65.en.pdf?ac12ca088c73513aca6012ea1e3671d2 (accessed 17 January 2021).
Floh, A. and Treiblmaier, H. (2006), “What keeps the e-banking customers loyal? A multi-group analysis of the moderating role of customer characteristics on eloyalty in the finance service industry”, Journal of Electronic Commerce Research, 7(2), pp. 97-110.
Kharchenko, V. and Kapralov, R. (2010), “Statystychnyy analiz rynku bankivsʹkykh platizhnykh kartok v Ukrayini u konteksti krayin iz rozvynutymy kartkovymy rynkamy”, Vísnik NBU, vol.5, pp. 44-52, (in Ukrainian).
King, B. (2017), Bank 3.0. Why Banking is No Longer Somewhere You Go, But Somewhere You Do, Singapur: Marshall Cavendish Editions, 400 р.
Kravets, V. (2016), “Rozvitok platіzhnikh sistem v Ukraїnі ta novіtnі formi rozrakhunkіv” [Development of payment systems in Ukraine and the latest forms of payments], Vіsnik NBU, pp. 45-47, (in Ukrainian).
Maslennikov, E., Lomachynska, I., and Bychkova, N. (2017), “Ensuring the stability of the Ukrainian banking system in the context of institutional transformation”, Scientific bulletin of Polissia, 4 (12), pp. 62-70.
Minfin (2020), “Number of banks in Ukraine (2008 – 2020)”. Available at: https://index.minfin.com.ua/banks/stat/count/ (Accessed 17 January 2021).
National Bank of Ukraine (2020), “Transactions made by using payment cards, 2019”. Available at: https://bank.gov.ua/ua/news/all/operatsiyi-zdiysneni-iz-vikoristannyam-platijnih-kartok-2019-rik (Accessed 17 January 2021).
National Bank of Ukraine (2020), Financial indicators of Ukraine's financial reporting. Available at: https://bank.gov.ua/en/statistic/supervision-statist/data-supervision (Accessed 17 January 2021).
National Bank of Ukraine. Official web site. Statistical data and various reports. Retrieved January 11, 2021. Available at: https://bank.gov.ua/en/statistic/nbustatistic (Accessed 17 January 2021).
Novak, Í. and Goncharenko, L. (2010), “Sistema termínovikh pokaznikív – noviy yetap rozvitku yelektronnikh bankívs'kikh rozrakhunkív”, Vísnik NBU, vol. 9, pp. 44-49, (in Ukrainian).
Ramskyi, A., Loiko, V., SobolievaTereshchenko, O. and Zharnikova, V. (2017), “Integration of Ukraine into the European banking system: cleaning, rebooting and Basel III”, Journal of Banks and Bank Systems, Vol.12, Issue 4, рр.163-174. Available at: http://dx.doi.org/10.21511/bbs.12(4-1).2017.05.
Reverchuk, S., Vladychyn, U. and Davis, Ch. (2015), “Foreign Banking in Ukraine: Development Trends and Ownership Structure Regulation”, Journal of Eastern European and Central Asian Research, 2 (2), рр. 1-14. Available at: https://doi.org/10.15549/jeecar.v2i2.103.
Rushchyshyn, N. and Kostak, Z. (2018), “Bankivsʹka systema Ukrayiny: suchasnyy stan ta perspektyvy rozvytku”. Ekonomika i suspilʹstvo, vol. 16. pp. 783–789, available at: http://economyandsociety.in.ua/journals/16_ukr/119.pdf (Accessed 17 January 2021), (in Ukrainian)
Selcen, O., Nihat, K., Mesut, O. and Altug, T. (2019), “Digital National Currency: Example of Sweden and e-Krona”, Editorial Universitat Politècnica de València. Available at: https://www.researchgate.net/publication/335542970_Digital_National_ Currency_Example_of_Sweden_and_e-Krona (Accessed 17 January 2021).
Sobolieva-Tereshchenko, O. (2018), “The Bank Card Market: A Comparative Analysis of Ukraine and its Neighboring Countries”, Comparative Economic Research, 21(4), рр.25-44, available at: https://czasopisma.uni.lodz.pl/CER/article/view/3878 (Accessed 17 January 2021), DOI: https://doi.org/10.2478/cer-2018-0025.
Sobolieva-Tereshchenko, O. and Zhukova, Y. (2020), “Stress testing the banking systems: Approach of Ukraine”. Journal of Eastern European and Central Asian Research (JEECAR), 7(2), 205-218, available at: https://doi.org/10.15549/jeecar.v7i2.358.
Statista (2020), “Number of banks in Europe (EU28) as of January 2020, by country”. Available at: https://www.statista.com/statistics/940867/number-of-banks-in-europe-by-country/ (Accessed 17 January 2021).
The World Bank (2019), Foreign Banks Among Total Banks (%) Retrieved from https://datacatalog.worldbank.org/foreignbanks-among-total-banks (Accessed 17 January 2021)/
Zharnikova, V. (2019), “Global trends and modern realities development of retail trade in the digital economy”, Efektyvna ekonomika, vol. 5, available at: http://www.economy.nayka.com.ua/?op=1&z=7075. (Accessed 17 January 2021), DOI: 10.32702/2307-2105-2019.5.151. (in Ukrainian)
Zharnikova, V. (2019), “Modern approaches to the formation of the accounting and analytical basis of the accounting organization of calculations with buyers”, Efektyvna ekonomika, vol. 6, available at: http://www.economy.nayka.com.ua/?op=1&z=7145 (Accessed 17 January 2021), DOI:10.32702/2307-2105-2019.6.156. (in Ukrainian)
Zorya, S.P. (2017), “Status and features of the functioning of the electronic payment system of the national bank of Ukraine” Efektyvna ekonomika, vol. 11, pp. 1-9, available at: http://www.economy.nayka.com.ua/?op=1&z=5876 (Accessed 17 January 2021), (in Ukrainian).
Cronk, J. J. (2015), The digital transformation of financial services is a secure investment in the future. Cisco. Available at: https://www.cisco.com/c/dam/m/ru_ru/internet-of-everything-ioe/iac/assets/pdfs/Cisco_Financial_ru.pdf (Accessed 17 January 2021).
European Banking Federation (2020), “Poland`s banking sector: Facts & Figures”. Available at: https://www.ebf.eu/poland/ (Accessed 17 January 2021).
European Banking Federation (2020), “Romania`s banking sector: Facts & Figures”. Available at: https://www.ebf.eu/romania/ (Accessed 17 January 2021).
European Central Bank (2019), “Payment card accepting devices”. Available at: https://sdw.ecb.europa.eu/browse.do?node=9691546 (Accessed 17 January 2021).
European Central Bank (2019), “Payment card functions”. Available at: https://sdw.ecb.europa.eu/browse.do?node=9691545 (Accessed 17 January 2021).
European Central Bank (2019), “Statistical Data Warehouse”. Available at: https://sdw.ecb.europa.eu/browseSelection.do?type=series&q=total+population&node=
SEARCHRESULTS&ec=&oc=&rc=&cv=&pb=&dc=&df= (Accessed 17 January 2021).
European Central Bank (2019), “Total population”. Available at: https://sdw.ecb.europa.eu/quickview.do?SERIES_KEY=390.ENA.A.N.PL.W0.S1.S1._Z.POP._Z._Z._Z.PS._Z.N (Accessed 17 January 2021).
Ferrari, M.M., Arnaud, M. and Livio, S. (2020), “Central bank digital currency in an open economy”. ECB Working Paper Series, issue 2488 / November 2020. P. 67. Available at: https://www.ecb.europa.eu/pub/pdf/scpwps/ecb.wp2488~fede33ca65.en.pdf?ac12ca088c73513aca6012ea1e3671d2 (accessed 17 January 2021).
Floh, A. and Treiblmaier, H. (2006), “What keeps the e-banking customers loyal? A multi-group analysis of the moderating role of customer characteristics on eloyalty in the finance service industry”, Journal of Electronic Commerce Research, 7(2), pp. 97-110.
Kharchenko, V. and Kapralov, R. (2010), “Statystychnyy analiz rynku bankivsʹkykh platizhnykh kartok v Ukrayini u konteksti krayin iz rozvynutymy kartkovymy rynkamy”, Vísnik NBU, vol.5, pp. 44-52, (in Ukrainian).
King, B. (2017), Bank 3.0. Why Banking is No Longer Somewhere You Go, But Somewhere You Do, Singapur: Marshall Cavendish Editions, 400 р.
Kravets, V. (2016), “Rozvitok platіzhnikh sistem v Ukraїnі ta novіtnі formi rozrakhunkіv” [Development of payment systems in Ukraine and the latest forms of payments], Vіsnik NBU, pp. 45-47, (in Ukrainian).
Maslennikov, E., Lomachynska, I., and Bychkova, N. (2017), “Ensuring the stability of the Ukrainian banking system in the context of institutional transformation”, Scientific bulletin of Polissia, 4 (12), pp. 62-70.
Minfin (2020), “Number of banks in Ukraine (2008 – 2020)”. Available at: https://index.minfin.com.ua/banks/stat/count/ (Accessed 17 January 2021).
National Bank of Ukraine (2020), “Transactions made by using payment cards, 2019”. Available at: https://bank.gov.ua/ua/news/all/operatsiyi-zdiysneni-iz-vikoristannyam-platijnih-kartok-2019-rik (Accessed 17 January 2021).
National Bank of Ukraine (2020), Financial indicators of Ukraine's financial reporting. Available at: https://bank.gov.ua/en/statistic/supervision-statist/data-supervision (Accessed 17 January 2021).
National Bank of Ukraine. Official web site. Statistical data and various reports. Retrieved January 11, 2021. Available at: https://bank.gov.ua/en/statistic/nbustatistic (Accessed 17 January 2021).
Novak, Í. and Goncharenko, L. (2010), “Sistema termínovikh pokaznikív – noviy yetap rozvitku yelektronnikh bankívs'kikh rozrakhunkív”, Vísnik NBU, vol. 9, pp. 44-49, (in Ukrainian).
Ramskyi, A., Loiko, V., SobolievaTereshchenko, O. and Zharnikova, V. (2017), “Integration of Ukraine into the European banking system: cleaning, rebooting and Basel III”, Journal of Banks and Bank Systems, Vol.12, Issue 4, рр.163-174. Available at: http://dx.doi.org/10.21511/bbs.12(4-1).2017.05.
Reverchuk, S., Vladychyn, U. and Davis, Ch. (2015), “Foreign Banking in Ukraine: Development Trends and Ownership Structure Regulation”, Journal of Eastern European and Central Asian Research, 2 (2), рр. 1-14. Available at: https://doi.org/10.15549/jeecar.v2i2.103.
Rushchyshyn, N. and Kostak, Z. (2018), “Bankivsʹka systema Ukrayiny: suchasnyy stan ta perspektyvy rozvytku”. Ekonomika i suspilʹstvo, vol. 16. pp. 783–789, available at: http://economyandsociety.in.ua/journals/16_ukr/119.pdf (Accessed 17 January 2021), (in Ukrainian)
Selcen, O., Nihat, K., Mesut, O. and Altug, T. (2019), “Digital National Currency: Example of Sweden and e-Krona”, Editorial Universitat Politècnica de València. Available at: https://www.researchgate.net/publication/335542970_Digital_National_ Currency_Example_of_Sweden_and_e-Krona (Accessed 17 January 2021).
Sobolieva-Tereshchenko, O. (2018), “The Bank Card Market: A Comparative Analysis of Ukraine and its Neighboring Countries”, Comparative Economic Research, 21(4), рр.25-44, available at: https://czasopisma.uni.lodz.pl/CER/article/view/3878 (Accessed 17 January 2021), DOI: https://doi.org/10.2478/cer-2018-0025.
Sobolieva-Tereshchenko, O. and Zhukova, Y. (2020), “Stress testing the banking systems: Approach of Ukraine”. Journal of Eastern European and Central Asian Research (JEECAR), 7(2), 205-218, available at: https://doi.org/10.15549/jeecar.v7i2.358.
Statista (2020), “Number of banks in Europe (EU28) as of January 2020, by country”. Available at: https://www.statista.com/statistics/940867/number-of-banks-in-europe-by-country/ (Accessed 17 January 2021).
The World Bank (2019), Foreign Banks Among Total Banks (%) Retrieved from https://datacatalog.worldbank.org/foreignbanks-among-total-banks (Accessed 17 January 2021)/
Zharnikova, V. (2019), “Global trends and modern realities development of retail trade in the digital economy”, Efektyvna ekonomika, vol. 5, available at: http://www.economy.nayka.com.ua/?op=1&z=7075. (Accessed 17 January 2021), DOI: 10.32702/2307-2105-2019.5.151. (in Ukrainian)
Zharnikova, V. (2019), “Modern approaches to the formation of the accounting and analytical basis of the accounting organization of calculations with buyers”, Efektyvna ekonomika, vol. 6, available at: http://www.economy.nayka.com.ua/?op=1&z=7145 (Accessed 17 January 2021), DOI:10.32702/2307-2105-2019.6.156. (in Ukrainian)
Zorya, S.P. (2017), “Status and features of the functioning of the electronic payment system of the national bank of Ukraine” Efektyvna ekonomika, vol. 11, pp. 1-9, available at: http://www.economy.nayka.com.ua/?op=1&z=5876 (Accessed 17 January 2021), (in Ukrainian).
Завантаження
Опубліковано
2021-03-20
Номер
Розділ
Фінанси, банківська справа та страхування
Як цитувати
Arabadzhy, K., Zharnikova, V. and Sobolieva-Tereshchenko, O. (2021) “Трансформація безготівкових платежів на ринку платіжних карток країн Європи”, Менеджмент та підприємництво: тренди розвитку, 1(15), pp. 8–23. doi:10.26661/2522-1566/2021-1/15-01.
